Bedrijfsvoertuigen
Als ondernemer heb je vaak verschillende bedrijfsvoertuigen, van personenwagens tot bestel- en vrachtwagens. Waar moet je aan denken wanneer je deze bedrijfsvoertuigen wilt verzekeren?
Burgerlijke aansprakelijkheid
Waarom een burgerlijke aansprakelijkheid afsluiten?
In België is de verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid, ook BA genoemd, verplicht voor iedereen die zich op de openbare weg begeeft met een gemotoriseerd voertuig en met bepaalde aanhangwagens. Je BA dekt alle schade veroorzaakt aan derden bij een ongeval waarvoor u aansprakelijk bent.
Opgelet: je BA-verzekering vergoedt je verwondingen als bestuurder niet, en ook niet de schade aan je eigen voertuig
Het principe van de verzekering BA auto is hetzelfde voor alle verzekeringsmaatschappijen, maar de dekkingen verschillen van verzekeraar tot verzekeraar. Sommige uitbreidingen die verzekerden echte gemoedsrust bieden, kunnen leiden tot een extra premie. Daarom raden we je aan om het aanbod van elke verzekeraar grondig te bekijken voor je een keuze maakt.
Het kan gaan om deze uitbreidingen:
• bijstand bij een ongeval (alleen in België of ook in het buitenland);
• terbeschikkingstelling van een vervangvoertuig;
• bestuurdersverzekering.
Mijn voertuig verzekeren
Wat is een omniumverzekering?
De omniumverzekering is een aanvullende dekking bij de verplichte verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid, die de stoffelijke schade aan je voertuig dekt.
Verzekeraars geven je meestal de keuze tussen twee dekkingen:
- kleine omnium;
- grote omnium.
In het algemeen beschermt een kleine omnium u tegen schade veroorzaakt door:
• brand;
• glasbreuk;
• aanrijding met dieren;
• diefstal of vandalisme;
• ongevallen gelinkt aan natuurfenomenen: overstroming, hagel, storm...
Die verzekering biedt dezelfde dekking als de kleine omnium, met daarbovenop nog een extra bescherming. De grote omnium dekt schade aan uw voertuig veroorzaakt door:
• uzelf (bijv. u raakt een paaltje tijdens het parkeren);
• niet-geïdentificeerde derden (bijv. een winkelkarretje beschadigt uw auto op de parking van een supermarkt).
Bovenop de omniumdekking bieden sommige verzekeraars in ruil voor een eventuele extra premie de volgende voordelen:
• geen premieverhoging na een ongeval;
• voordelige berekening van de afschrijving;
• vaste of flexibele vrijstelling;
• terbeschikkingstelling van een vervangvoertuig bij een ongeval of diefstal.
Aanvulling op omnium voor bestelwagens (< 3,5 ton)
Als aanvulling bij je omniumverzekering kun je verschillende extra waarborgen afsluiten, specifiek voor je bestelwagens:
- vergoeding van 100% van de waarde van je bestelwagen gedurende 24 maanden en de eerste 24.000 km bij totaal verlies;
- vergoeding voor glasbreuk van de koplampen, achterlichten en de buitenspiegels;
- dekking van toebehoren en de vervoerde goederen;
- dekking van de belettering;
- vergoeding van de schade veroorzaakt door de professionele koopwaar en het materieel;
- bestelwagen als vervangwagen bij diefstal van uw voertuig.
Aanvulling op omnium voor vrachtwagens (> 3,5 ton)
Om de omniumdekking voor je vrachtwagens - een belangrijke investering - te optimaliseren, kun je bij bepaalde verzekeraars deze waarborgen genieten:
- vergoeding voor glasbreuk van de koplampen, achterlichten en buitenspiegels;
- vergoeding van schade veroorzaakt door de professionele koopwaar of materieel;
- aanvullende tussenkomst voor bijstand in België en in het buitenland;
- dekking van toebehoren en vervoerde goederen;
- dekking van de belettering.
Vervoerde koopwaar en materieel
Vervoerde koopwaar en materieel zijn niet standaard mee verzekerd. Deze kunnen wel bij bepaalde verzekeraars als aanvullende waarborg onderschreven worden om de professionele inhoud van de bestelwagen/vrachtwagen te verzekeren tijdens het vervoer voor eigen rekening alsook het laden en lossen van de goederen.
De volgende waarborgen kunnen extra onderschreven worden:
• Schade aan koopwaar en materieel;
• Diefstal van koopwaar en materieel;
• Extra vergoeding voor de reddings-, bewarings- en opruimingskosten.
Rechtsbijstand
Waarom een rechtsbijstandverzekering afsluiten?
We nemen het voorbeeld van een verkeersongeval.
Wie is aansprakelijk op het moment van de vaststelling? Hoe moet de schade worden ingeschat? Wat als er een proces-verbaal wordt opgesteld? Wat moet er gebeuren als de derde geen aansprakelijkheidsverzekering heeft? Wat te doen als, op basis van het aanrijdingsformulier, de verzekeraars BA van de twee partijen niet tot dezelfde conclusies komen? Of als het bedrag van de toegekende vergoeding je onjuist lijkt, of je zelfs een vergoeding wordt geweigerd? Of nog: als je niet tevreden bent met de uitgevoerde herstellingen aan je voertuig … Je wilt dat betwisten: is er een specialist die je kan helpen?
In dergelijke gevallen is een rechtsbijstandverzekering een noodzaak. Hiermee kun je je rechten bepalen en ze zo nodig verdedigen voor de rechter als jij en de derde niet tot een akkoord komen.
Concreet bieden de meeste verzekeraars:
• hulp van specialisten om je rechten te verdedigen en je te helpen om een vergoeding te krijgen – voor de schade aan je motor of jezelf – bij een ongeval in verband met je voertuig;
• vergoeding van honoraria (advocaten, experts) en de kosten van een eventuele rechtszaak;
• een tussenkomst als de aansprakelijke en geïdentificeerde derde je niet kan vergoeden (wegens zijn insolventie);
• dekking bij een geschil met een vakman (garagehouder, verkoper enz.);
• voorschot op schadevergoeding;
• …